最近，很多银行进一步下调了存款的利率。

尤其是大额存单的利率，已经掉到了3%以下。

存款利率的下降，无疑让我们并不富裕的腰包，更是雪上加霜。

毕竟，原本指望着钱生钱，现在越来越缩水了。

与此同时，各种金融投资市场，暴雷声不断，亏钱的遍地都是。

常有人问：是不是不该存钱，也不该投资了？该响应国家号召，去消费了？

至少我不这么认为。

在我看来，该存的钱还是得继续去存，不能盲目消费。

越是存款利率低，说明整个市场的大环境越糟糕。

在糟糕的经济大环境下，随便乱花钱，可能会引发更多的风险。

另外，在认知不全的情况下，不要随意去做投资。

我从没听说过，因为跑不赢通胀而破产，导致家破人亡的，但我见到了太多，因为想要跑赢通胀，最终血本无归的。

所以，不要总嫌弃存款利率低。

你看上别人的收益，别人正盯着你的本金。

存钱是一种好习惯，那怎么存钱效率更高呢？

今天给大家推荐几种有效的存钱方式。

感兴趣的小伙伴，可以根据自己的情况去实践一下。

每年多存下一两万，积少成多，未来可以圆自己一个大大的梦想。

十二月存款法。

十二月存款法，顾名思义，就是把存钱的目标，拆分到12个月。

比如，你的计划是一年存下3万块钱。

那么拆分到12个月，每个月就是2500块钱。

每个月，往银行里定存一笔钱，不要取出。

甚至可以准备一张卡，然后忘记它的密码，每个月往里面转钱就可以。

十二个月之后，你就会发现自己完成了自己定下的目标。

或许，一下子要存一笔钱很困难，但把存款拆分，每个月去存，难度就会小很多。

一开始可能难度有点大，但当你习惯了之后，就会觉得这种方式难度其实并不大。

收入三分法。

所谓的收入三分法，指的是把收入一分为三。

第一份，日常开销，也就是平时要用的钱。

第二份，流动资金，也就是平时随时可能要用的钱。

比如说网络购物啊，比如说人情开支啊，比如说朋友聚会啊。

这些需要用到，但浮动的支出，要放在活期账户里，以便随时的支取。

第三份，定期储蓄，也就是存款。

每个月要拿出一笔钱，把这笔钱存下来，雷打不动，这样才能有效果。

哪怕每个月的开支很高，哪怕只能存下5%，10%，都得存。

你可以试试，每个月如果少了5%的工资收入，日子还是照样过，生活质量不会比原本差太多的。

10%强制存款法。

强制存款，其实是一种很好的方法。

10%的强制存款法，是一种比较科学的方法。

因为有研究表明，当每个月收入减少10%，大部分人的生活质量并不会有太多的下滑。

当然，如果你的收入相对高一些，20%，30%，强制存下来，也是完全可以的。

10%的强制存款，其实讲究的就是积少成多。

每个月10%，一年就是120%，相当于1.2个月的工资了。

如果每个月20%，一年就是240%，相当于2.4个月的工资了。

富人的目标是，实现钱生钱，但对于穷人而言，要做的是先努力存够第一桶金。

你都没有任何积蓄，连个本金都没有，就别谈什么钱生钱了。

目标存钱法。

目标存钱法，又称为梦想存钱罐。

比如，你想要来一次出国旅行，大概需要1.5万元。

那么，就制定一个目标，然后开始存钱。

你可以今天存10块，明天存200，不管存多存少，每一分都是一次积累。

然后，你会发现自己距离自己的梦想，越来越近了，存钱的动力就很足。

曾经，一个月收入仅有4000元的朋友，利用目标存钱法。

短短四个月，就存够了钱，去买了一部价值7000元的苹果手机。

人一旦有了明确的目标，做很多事情就会动力十足。

这也是目标存钱法的精髓所在，利用好人的心理预期，设立目标账户，加快存钱的速度。

因为你“抠”下来的每一分，都是为了自己的梦想。

四三二一存钱法。

四三二一存钱法，其实被运用的非常广泛。

家庭储蓄占比40%，家庭开支占比30%，家庭投资占比20%，家庭的保障占比10%。

虽说，这个4321的方式，并不适用于所有家庭。

因为有些家庭的开支占比，远超30%。

但四三二一的结构，其实是相对最健康的，尤其是家庭投资和保障占比。

家庭投资占比20%，是一个安全范围，很多家庭把希望寄语投资上，其实是不对的。

那些因为投资暴雷，最终大幅度亏损，导致家破人亡的案例，要牢记在心。

家庭保障占比10%，是非常必要的，很多家庭没有任何的保障体系。

在面对一定的风险的时候，没有任何的防范抵御措施，只能大量消耗自己的存款。

很有可能会出现因病致贫的情况，所以，这一点也是特别的重要。

最后，存钱的核心，其实就是控制消费，并且养成记账的好习惯。

控制消费，其实并没有大家想的那么难。

很多消费，你会发现买的东西，到后来运用的频率其实也并不高的。

你可以把自己放在未来，回过头去看当下的消费，是否存在必要性。

如果从未来看现在，你发现当下的消费，可能没有太大的价值，那就停止消费。

另外，如果自己不知道自己的钱花在哪儿了，一定要学会记账。

记账这个事情，看似有点多余，但是效果是真的好。

当你花钱要记录的时候，花钱就会谨慎，而且等于是给花钱做了一次复盘。

你会越来越清晰，什么钱该花，什么钱不该花，从而让消费更合理。

这就是记账的好处。

存款这件事，其实就是点点滴滴做起，没有那么复杂，不要有太多的其他想法。

先把钱存下来，管他降息加息，兜兜里有钱，才能什么都不怕。