中国式家庭，缺少的不是投资技巧，而是财务规划

很多中国的家庭，存在一个很大的误区。

他们觉得自己的财富不够，最主要的原因，是投资能力不足。

他们渴望自己能够更好的通过投资理财，让自己越来越富有，而不是被通胀侵蚀财富。

于是，大部分家庭都陷入一个怪圈，就是不断的找投资出路。

有买基金的，炒股票的，买高收益理财的，信托的，也有投资商铺的，以及搞各种创业加盟的，更有甚者陷入传销的，庞氏骗局的。

反正，在他们眼里，最重要的就是搞钱了。

但你会发现一个事实，真正财务健康的家庭，不一定是特别富有，但规划安排都非常妥当。

他们不一定富甲一方，可能也只是工薪阶层，但想花钱的时候，他们口袋里就有钱，显得很富足。

让他们生活过的相对滋润的，并不是什么投资技巧，而是财务规划的能力。

财务规划，其实分几个步骤，一旦拆解开来，并不是特别的复杂。

稍微理解和学习一点后，其实都可以自己做一些规划。

1、理清财务的来源和支出。

所谓的财务规划，基础中的基础，其实就是财务的来源和支出。

你必须弄清楚自己的收入从哪里来，也就是钱从哪里来。

然后，搞清楚自己要花多少钱，并且在什么时候花钱。

我们总希望自己能够有尽量多的财富，但财富的积累，肯定是收入和支出的差。

当然，中间有一部分的支出是消费，另一部分的叫做购买资产，两者还是有区别的。

购买资产严格意义上不能算支出，而是现金的形式产生了变化。

先把进出的账搞清楚，然后才能有效的做财务规划。

2、寻找增加收入的来源和规划。

财务规划的第一个要点，是捋清收入，以及增加收入的来源。

所谓的投资，仅仅是增加收入来源的一部分而已。

绝大多数的收入来源，其实还是主要来自于工资收入。

很多人会把所谓的投资收入放在很重要的位置，认为这才是财务规划，从一开始可能就弄错了。

工资收入是相对稳定的收入，这笔收入才是最主要的财务规划。

投资收入存在很多的不确定性，唯有投资中的存款、国债、保险这一类，可以作为收入来源的规划。

当然，有人说也有可能会因为换工作之类的，导致收入的不稳定性，这非常正常。

所以才需要做收入的规划，确保收入能够相对稳定，才好做财务上的进一步安排。

财务规划的源头，其实是怎么去把收入维持在一个相对稳定，且能够逐步增长的正循环里，这一点特别重要。

只有源头保障好，才能更好的把财务安排妥当。

如果源头的水都时有时无，那要谈及财务规划就很困难了。

3、明确支出的规划和具体安排。

财务的另一头，是支出，也就是生活开支。

所谓的财务规划，其实目标就是在任何时候都有钱花，而不是钱花不完。

比如，每个月的开销是5000块，如何保证，万一没有工作了，财务上怎么规划。

是通过保障基金，还是养老基金，还是理财收益，去覆盖每个月的基础开支，还是其他方式。

如果遭遇大额的意外支出，比如手机突然被盗了，要买新的，钱从哪儿来。

又比如，想换车了，钱从哪里来，要置换房子了，钱从哪里来。

大件的支出，肯定需要妥善的财务规划和安排，这就是财务规划的意义。

当你对于支出是有规划的，你就会发现生活很有条理，而且会省下很多钱。

因为有一些消费支出，是明确会让你增加幸福感的。

还有一些非理性的消费支出，在当下会让你有愉悦感，但之后反而会让你发愁。

当你把支出规划，安排的井井有条的时候，你会发现，原来自己并不需要那么多钱。

而剩余多下来的钱，又可以做进一步的财务规划，安排更长周期的财务了。

4、结合家庭和人生的规划以及目标。

最后，我们要明白财务规划的意义和价值，究竟在哪里。

财务规划从来不是为了让我们越来越有钱，而是更好更妥善的安排自己的生活。

财务规划的终点，一定是和家庭，和人生的目标联系在一起的。

比如，你想在自己30岁的时候，买一套房，用于结婚。

财务规划就是围绕着，在30岁的节点，如何拥有一套房展开的。

通过当下的收支情况，以及剩下的时间周期，买房需要的最少的钱，比如首付多少来规划。

如果当下一分没有，只有3年，要存下50万，该怎么办。

如果当下有20万，但只有1年了，要变成50万，该怎么办。

有一些可以通过合理财务规划完成的，就进行规划。

有一些可能短期内完不成的，要更改自己的目标，不要做不切实际的事情。

制定目标和财务规划的时间越早，准备也就越充分，最终达成目的的概率也就越高。

这也是为什么，我们需要尽早的规划。

投资，仅仅是规划路上，达成目标收益的一部分。

大把的人，其实不懂投资，生活也安排的明明白白。

而一些人，即便懂一些投资，财务上依旧是那么糟糕，甚至比不懂投资更差。

中国家庭，缺少的是财务规划的意识，在一路狂奔的时候，不看看来时的路。

当遇到大的风险的时候，突然间才发现自己做的财务安排，大部分都错了。

这种情况非常的多见，是尽量需要杜绝和避免的。

我们先要有财务规划的意识，哪怕当下自己的财富比较有限，也需要提前安排和规划起来。

不要等到要用钱的时候，才发现钱不够。

收入、支出、负债、投资，几个大模块，都需要学习和研究，财务规划本身也没有那么容易，但明确自己的人生规划，却并不是很难。

所以，优先明确人生规划、家庭规划，然后有针对性的去匹配财务上的规划，才是真正合适一个家庭的财务规划。