小城市里，90万真的能实现财务自由？

偶然间看到一篇文章，一个低物质欲望的女孩，在五线小城市，实现了财务自由。

她的标准是，每个月3000块钱的开支，一年3.6万。

按照FIRE理论，只要拥有25年的开支，并且取得4%的年化回报，就能实现财务自由。

虽说我也是一个低物质欲望的人，我也知道可能小城市3000块钱一个月够花，但90万的财务自由，依旧让我有些心惊胆战。

且不说，有多少人能实现4%的稳定年化回报，单纯90万的抗风险能力，就非常薄弱。

生病、意外，就完全有可能在不经意间，就让90万的持有者破产了。

这还不是关键，关键是通货膨胀的存在。

我们很单纯的从物价指数CPI来看，过去十年的平均增长率，2.1%左右。

也就是FIRE指数的4%，至少要加上2.1%，也就是6.1%，才是及格线，否则资产就贬值了。

也就是90万每年要增值2.1%，才能保护基础的购买力，否则本金贬值，购买力贬值。

第一年的消费需要3000/月，第二年开始就要3063/月了。

所以，真正的财务自由标准，其实也是动态的，并不是有多少钱就一定能躺平的。

你既不必像胡润宣传的，拥有2000来万，才达到财务自由的标准。

也不要太相信什么90万就能躺平，去小地方实现财务自由。

最可怕的不是你现在自由不自由，而是当你老了，到50岁，60岁，突然发现钱不够花了，那该怎么办。

年轻人把财务自由当目标是一件好事，为之奋斗努力是好事，但不要总想着赚够多少钱就彻底躺平。

未知其实是值得我们去探索的，年轻的时候要懂得多经历。

什么阶段干什么事情，不要人生才开始，就过上了老年人的生活。

言归正传，说说为了财务自由，我们都该怎么奋斗吧。

第一，人生规划。

我把人生规划放在第一，因为这是一切的根本。

很多人会先把钱放在第一，这肯定错了。

你只有知道自己想要过什么样的生活，才知道自己的财务该怎么安排更合理一些。

人生规划不同，财务自由的标准肯定是不同的。

为什么有些人觉得几千万都没法财务自由，因为他们要过最顶流人的生活。

一线城市，大平层，豪宅，豪车，那这个上限很高，需要的财富就很高。

他们在的圈层，决定了财务自由的标准很高。

但有一些人喜欢平平淡淡，开心就好，生活只要富足，精神信仰更加重要。

那么财务自由的标准，可能有个几百万就足够了。

第二，赚钱规划。

在人生有一个基础的规划之后，我们要做的肯定是赚钱。

毕竟，人一辈子赚钱的时间就那么短短20-30年，并不是一直能赚钱的。

20多岁-40多岁，是赚钱的高峰期，其他时间都是低谷。

老了几乎就没有赚钱能力，而养老金其实就是年轻时候自己赚的钱，存放在养老保险里，等老了发给你而已。

赚钱不是喊口号，是要规划的，比如职业生涯的规划，事业的规划等等。

当然，做一些理财规划也是赚钱规划中的一部分。

只不过，理财的本质是需要有财富可以支配，在没有赚钱的前提下，理财是不可能实现的。

第三，存钱规划。

赚钱后的第一步，一定是存钱，而存钱同样需要规划。

怎么存，每个月存多少，存多久，目标是存多少钱下来。

存钱的方式有很多种。

不论是每个月定期存款，还是买保险强制储蓄，亦或者基金定投，都是存钱规划。

存钱规划不是为了赚多少钱，是为了积累财务自由的资本。

第四，财务规划。

财务规划，其实就是现金流规划。

我们如果想要财务自由，要做的是安排好自己的现金流。

也就是每个月要花的钱，都得提前安排好，一个月一个月安排好。

只有把自己每个月的支出和收入，进行合理的安排，才知道自己该怎么处理我们的资金。

把资金变成每个月的收入，也就是现金流，当它大于每个月支出的时候，就自由了。

财务规划要集中在收入和支出的差，以及去准备一定的差额，以免额外支出。

第五，风险规划。

最后就是要做好风险规划，但风险规划其实不可预见。

我们能想到的风险规划，比如意外、疾病等，会增加额外的支出。

这种风险规划还是比较简单的，只要买点保险就可以了。

但有一些风险规划难度很大，比如通胀的风险，比如货币一下子贬值了。

这种情况不是没有出现过，一旦货币大幅度贬值，这种风险就很容易导致财务返穷。

真的要是到了老了，没有赚钱能力的时候，突然出现这种货币大幅度贬值的风险。

那最终就要看投资能力是否足够去应对了，否则，老来贫穷才是真正的贫穷。

财务自由，没有那么简单，这才是为什么很多人说不要躺平的关键。

因为我们不知道明天怎样，我们的规划就只能保证当下和看得见的未来。

至于几十年之后，那真的就是只能走一步看一步了。

我只能说，有规划总比没有规划要好很多，懂得安排自己的人，更容易满足和幸福。